陆金所计葵生:提早考虑这三个问题,对金融科技的发展有很大好处

创客猫 · 2019-05-26 14:16

科技公司跟传统金融有很多地方都可以建立更好的合作,机会很大。

创客猫注:本文来源于清华大学主办,清华大学五道口金融学院承办的“2019清华五道口全球金融论坛”上,陆金所控股首席执行官计葵生在《金融科技与传统金融融合》主题论坛上发表的主旨演讲。

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计葵生表示,新的生态圈概念背后有三个趋势,第一个是要考虑到有更高的标准;第二个是金融市场的结构未来会有比较大的变化;第三个是科技对金融的影响会越来越大。

说到金融科技跟传统金融融合的发展机会,他指出了四方面:第一,很多科技平台会把它的流量导流给传统机构;第二,科技平台会帮助传统机构做适当性的代销,看清楚客户的画像,把产品跟客户做更好的结合;第三,科技公司跟传统金融的投顾结合会创造很多新的产品合作;第四,共同建立新的平台。

最后,计葵生提到了未来金融科技的发展和研究可以先考虑三个问题:第一是客户资料的归属方;第二是机器人如果犯错责任如何定清楚;第三是多方合作如何确保客户的成本费用是清晰的、透明的、公平的。

以下为计葵生演讲实录:(未经嘉宾本人审阅)

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生态圈背后的三大趋势

对于新的生态圈概念,我觉得它背后其实有三个大的趋势。

第一个趋势是强监管。过去两年很多新的标准和要求都出来了,必须要持牌的、透明的,做适当销售,其实也要有合格核准的要求。很多事情就是到底怎么样的产品和风险应该对接怎么样的客户。未来会一直加强更高的标准,我们讲金融的第一个趋势是标准会越来越高。

另外,金融市场的结构在未来几年会有比较大的变化。

我讲一个特别有意思例子。最近银行会把它的理财公司跟它的渠道分开,这会变成在理财方面很有意思的一件事情。这个市场会变得越来越透明,谁能够做得好就可以做大,谁做得不好就可能缩小。

金融方面,未来几年平台化的重要性会一直提升,会带来巨大的市场结构变化。大的会做得更大,小的可能会做得更小。如果看海外的趋势,大家注意到客户可以自己决定它所有的信息要给谁用,这会对整个市场结构带来比较大的变化。

当然我们也谈到科技,我认为科技在过去五年带来了方便性,优化成本,提高效率。如果我们现在考虑区块链、人工智能、云计算等等,它会在未来五年给整个金融行业的前中后台带来巨大的变化,科技对金融的影响速度会加快。

如果我们讲生态圈的背后,第一个是要考虑到有更高的标准,第二市场的结构都会变,第三是科技的影响会越来越大。

金融科技与传统金融融合的四个机会

为什么这些趋势很重要呢?因为我们如果考虑到金融科技的趋势,一定是有科技背景的公司带来的优势。客户的流量、大数据、人工智能结合传统金融的优势,包括持牌、产品能力、风控能力、支付能力、金融的DNA,这是自然可以结合的,让整体市场更透明、更安全。而且我们能够把所有的产品跟客户做更好的适当性匹配。

另外一个很重要的是,未来最大的变化是机器人机器人在AI基础上会让很多的APP不见了。什么概念?五年后可能很多人不带APP去刷,可能(只需要)说一声我要跟哪个平台聊天,我最近的投资状况什么样,我应该考虑什么,我应该做什么匹配。其实机器人会变成双方面沟通的基础,而不是单方面的。我们有很多的普惠性,因为传统的优势跟效率的结合,市场的普惠性会提升。

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第一方面,很多科技平台会把它的流量导流给传统机构,这是一类合作。

第二个,科技平台会帮助传统机构做适当性的代销,看清楚客户的画像,把产品跟客户做更好的结合。

第三个机会是所有人工智能的投资和人工投顾的AI服务。国内现在很多客户还是看到一个好产品,(就会)把所有的钱投资到一个产品里,而未来的理财是分散投资才会有比较好的回报。科技公司跟传统金融的投顾结合会创造很多新的产品合作。

第四个合作机会是共同建立新的平台。现在我们有合格投资人的要求,合格投资人怎么去证明?今天要到每一个机构填很多资料。科技公司跟传统金融可以在区块链建立一个公开的合格投资人的身份认可,客户做一次就等于区块链是他的护照,他去哪里投资身份都很清楚,这样可以降低成本,提高效率。

科技公司跟传统金融有很多地方都可以建立更好的合作,机会很大。我也同意很多人说整个趋势刚刚开始。

未来金融科技的发展可以先考虑这三个问题

我觉得在未来几年,金融科技的发展和研究可以考虑的问题有三个。

第一个问题是我们遇到这么多的资料,这个资料到底是谁的?如果有一个科技平台跟传统机构合作,客户自己也要填很多资料。第二,再过几年很多服务,不管是传统金融还是公司接触的都是机器人,机器人本身是在数据AI模型上提供服务。如果它讲错了谁负责?这个有点像无人车未来有车祸谁负责(一样)。我觉得也可以早一点去想,机器人的责任到底怎么定清楚以确保行业的安全性。

第三,多层合作,传统金融和公司有各种合作平台,可是怎么确保多方参与对客户来讲,他的成本费用是清晰的、透明的、公平的,这也可能是一个议题。

我自己非常看好未来金融科技的发展,也非常看好传统金融跟平台的合作,如果这三个问题早一点定方向,可能对行业发展有很大的好处,谢谢大家!

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