海绵保许贵生:用互联网和科技手段来提升保险行业效率这件事让我每天醒来都异常兴奋

林翠瓶 创客猫 · 2017-04-24 15:50

虽然涉入保险行业对Seb来说是个很大的跨界,然而他表示“用互联网和科技手段来提升保险行业效率”这件事,却让他每天醒来都觉得异常兴奋。

虽然涉入保险行业对Seb来说是个很大的跨界,然而“用互联网和科技手段来提升保险行业效率”这件事,却让他每天醒来都觉得异常兴奋。

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海绵保创始人&CEO 许贵生Seb

定位于企业级生态保险定制与发行平台的海绵保严格意义上讲是Seb的第四次创业。

2014年Seb从腾讯离职又一次创业,最开始涉及的是线上招聘的项目。当时,依托移动互联网的红利,Seb很快在微信上积累了十几万用户,且大多以互联网公司的创始人和HR负责人为主。

然而随着对招聘行业的不断深入了解,他就发现,除了招聘人才,其实企业在为员工提供保险方案和为员工家属提供弹性福利等方面也存在着很大的需求。而市面上现有的一些保险产品普遍存在条款难懂、信息不透明、支付和赔付不顺畅、整体体验欠佳等问题。

看到这个用户痛点及市场需求点之后,深受腾讯产品文化熏陶的Seb开始有意识地观察互联网保险这个行业,琢磨着怎么用互联网的产品技术手段,来改善这个巨大行业的产品和服务体验。

为此,Seb还特意跑去向自己在保险公司任职的大学同学陈明光和张迪请教。他发现,在移动互联网和人工智能时代,人身险、财产险都有着巨大的优化空间,但如果在保险公司内部推动的话,创新速度相对较慢。此前的保险公司主要通过各种销售渠道售卖标准化产品,互联网作为销售渠道之一,只是提供比价、导流等服务,难以匹配市场需求。许贵生认为,互联网保险行业亟待从销售导向转向需求驱动。

另一方面,2015年那时涌现了一大批“互联网+”的新型企业,这些企业借助互联网改造行业并带来了一些新的交易场景,随之而来的便是新增的风险保障需求。

而从市场来看,Seb认为,从新技术对传统行业的改造来讲,互联网是新经济学的代表,这块未来会是一个10万亿甚至是几十万亿的市场。相对应的保险也会成长起来,形成百亿、千亿甚至万亿的市场。

于是在2015年下半年,他拉上陈明光、张迪两位同学正式起航落地海绵保项目,力图通过互联网平台来优化保险这个固有被动、低频、非刚需产品的体验,借助平台和科技创造新的产品,改善用户体验;同时为新场景下产生的新需求定制保险解决方案,服务高速成长的小微企业。

用互联网和科技手段来提升保险行业效率这件事让我每天醒来都异常兴奋

“创业者每天需要要面对很多未知,你可能会很振奋,也可能会很恐惧。如果感受到的振奋远大于恐惧,说明你是真的热爱这个事情,也证明你可能比较适合做一个创业者。”

虽然涉入保险行业对Seb来说是个很大的跨界,然而他表示“用互联网和科技手段来提升保险行业效率”这件事,却让他每天醒来都觉得异常兴奋。

相比“场景保险”的定义,Seb更愿意把自己做的事情称之为“生态保险”。生态保险即以特定的行业定制或全新优化的保险产品来解决行业的风险保障需求,最重要是看行业,而场景只是其中的一个方面。

Seb告诉创客猫记者,海绵保正是从行业和企业客户的需求出发,定制产品和选择合适的保险公司。这样设计出来的保险方案,不仅提升C端用户的体验,也深入B端企业的交易场景中解决运营过程中的痛点,帮助企业客户提升关键业务指标。

海绵保从最开始Seb脑中的一个idea到最终落地共花了6个月的时间,这其中包括团队的组建、磨合及系统的开发。Seb说,一开始,他们就选定了To B这个大方向,又在其中选择了互联网非车险作为其主要赛道,即互联网企业级消费场景保险。

他举例道,比如说“互联网+”到家服务便是他们客户中的一类典型行业。大量的小微公司刚起步时业务规模较小,消费者对到家服务有一定的顾虑,不仅需要风险管理服务,也需要保险公司的品牌背书。标准化的保单通常以年为单位核算和售卖,而这种小微企业因为订单量小或者不稳定,他们无法做到为平台的参与方比如说客户或者服务提供方提供一年期的保险,海绵保为这种类型的平台定制了按天、按次或者按订单来承保的保险产品,很好的满足来这类客户的需求。

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2016年大部分的时间里,海绵保团队在“衣、食、住、行、健康、教育、娱乐、体育”等各个场景里进行尝试。“每一个新场景,我们都需要快速学习并深入了解后,把保险这个金融工具嵌入到企业客户的交易场景中。”Seb说道。

不过在这一过程中,他们也逐渐明晰了海绵保的定位:互联网财产险数据平台。

海绵保致力于成为一家最具想象力的金融科技公司

诚如Seb说的,创业一路上的坑太多,一定要坚定地走某一条路,不是说一成不变,而是在这个路上不停地升级和坚持下去

对Seb来说,把生态保险当做一个金融产品的手段来帮助客户提升其关键业务指标,同时结合自己对这个行业的理解把上下游的风险控制好,在这上面挖掘出更多新的商业模式出来,这才是海绵保真正要走的路径,同时也是海绵保最核心的竞争优势。

Seb告诉创客猫记者,在提升企业客户的关键业务指标方面,海绵保能基于天生的互联网基因,从企业客户的价值出发,借鉴互联网产品经理的思路来设计和规划保险产品。

“相比保险公司,我们会更容易理解我们的客户——新兴的互联网企业的需求,会很快了解他们所遇到的问题以及想通过保险来解决什么问题,比如是拿保险产品来转嫁风险并达到保险公司品牌背书的效果,还是说要通过保险提升他的获客能力,或是做商业变现。”

另一方面,作为一家保险科技公司,海绵保也能输出业界一流的互联网保险平台和基于大数据的风控能力。

Seb进一步解释道,海绵保服务互联网企业客户,通过高并发的接口直接接入到海绵保开放平台。比如部分共享单车公司都有为用户投保,产生大量的实时高并发碎片化的保单,这些都是基于互联网完成的。海绵保构建了完整的开放平台、SaaS平台、分销平台和数据平台,并把这些能力共享给各类保险机构合作伙伴。这是产品的先发优势,借助平台的能力构建壁垒。

Seb向创客猫记者表示,接下来在场景方面海绵保会着重聚焦于“行”这个行业。会充分发挥自身的优势,通过累积的数据把精算模型和风控模型做得更好,并在大数据应用和人工智能方面会有大量的投入。

“我们服务了诸多共享单车、共享巴士行业的客户,我们也有学车的客户,也有货运的客户,数据和行为都是每天实时动态发生的,这些数据来自于企业客户主营业务场景,基于真实的高频交易。海绵保接下来的重点是对大数据的应用,先做到在每一个业务场景里的保险是动态定价的,其次要借助人工智能,实现智能化的企业级保险服务全流程等。

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而对于公司未来的规划,Seb的脑中也已经有了一个非常清晰的蓝图。即希望海绵保成为一个最具想象力的金融科技公司,他表示,希望未来不管是互联网时代还是人工智能时代,用户每次消费行为的背后都能有一张保单,可能是很小的保单,但这个很小的保单可以为他提供保障。

“用户可能没有感知海绵保的存在,但当他真的需要保障的时候,海绵保就会提供相应的保障和服务。”Seb向创客猫记者说道。

(文\林翠瓶  以上,创客猫原创专访报道,如有转载请注明来源)